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Incominciate a individuare le esigenze di finanziamento. Alcune saranno coperte dall'utile operativo, altre no (per problemi di liquidità). Esaminatele attentamente, per vedere se sono davvero giustificate. Se lo sono, considerate le due classiche alternative di finanziamento: l'aumento del capitale proprio o l'aumento dell'indebitamento. In certi casi potranno esservi altre alternative, da valutare anch'esse con le prime due.

Ricordate che se vi trovate ad indebitarvi per far fronte a una carenza di liquidità dovuta a un utile operativo troppo basso, dovrete anche individuarne le cause e porvi rimedio al più presto, per migliorare davvero la situazione. Se v'indebiterete solo per tamponare le falle e per tirare avanti un altro po', non farete che peggiorare le cose.

Supponete, per esempio, che le vendite siano calate e che i costi siano aumentati: presto o tardi, è chiaro, vi troverete in crisi per la liquidità, o per il capitale circolante. Ora, se potete rimediare al ristagno delle vendite senza indebitarvi, bene: con tutta probabilità riuscirete a ridurre un po' i costi. Se però continuate ad avere problemi di liquidità, cercate almeno di non peggiorarli con l'aumento dell'indebitamento. Presto o tardi, infatti, dovrete indebitarvi ancora, se le vendite non si risollevano, e il costo dell'indebitamento s'accrescerà anch'esso. Così aumenteranno i costi fissi, diminuirà l'utile operativo e diventerà ancora più pressante l'esigenza dell'ulteriore indebitamento. È una spirale pericolosissima.

Prima di rivolgervi alla banca, accertate bene il vostro fabbisogno finanziario.
Dovrete soprattutto spiegare quali benefici la vostra azienda otterrà, con il nuovo indebitamento, e perché non potete ricorrere a mezzi propri. Dovrete aver già considerato tutte le possibilità interne, e dovrete saperlo dimostrare, per non perdere di credibilità. Andate in banca ben preparati!

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(a cura di Paolo Battaglia)

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